近年来，中国汽车市场发展迅速，汽车金融也蓬勃发展，尤其是互联网金融。对于消费者来说，汽车已经成为生活中必不可少的交通工具，贷款买车的观念也成为主流。如今，除了银行和汽车金融公司提供新车消费贷款外，许多互联网金融平台还提供汽车按揭和汽车消费贷款和汽车抵押贷款两者有什么区别呢.

汽车

定义的差异

汽车消费贷款是指银行或其他金融机构向在特约经销商处购买汽车的消费者发放贷款的一种方式。汽车抵押贷款是指借款人以其名下车辆抵押金融机构以获取资金的过程。从字面上看，汽车消费贷款是一个通过办理信贷来购买车辆的过程。在汽车抵押贷款中，将现有车辆抵押获得资金，这是一个实物融资的过程。

模式上的差异

汽车消费贷款

1.贷款对象

借款人需要买车，具有完全民事行为能力。

2.贷款期限

汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。其中，二手车(含展期)贷款期限不超过3年，经销商汽车贷款贷款期限不超过1年。

3.贷款利率

汽车贷款的实际执行利率由银行等金融机构参照央行发布的贷款基准利率设定，然后根据自身情况和借款人的实际情况，通常在一定范围内波动，一般按照基准利率上浮10%。

4.汽车消费贷款四要素：1车辆。汽车贷款金额：最高贷款金额一般不超过所购汽车售价的80%。汽车融资租赁采用所有权和使用权分离的方式，可以实现10%首付甚至0首付。2.汽车贷款期限：汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。3.汽车贷款利率：根据中国人民银行的统一规定，在一定范围内上下波动。4.还款方式：一次性还本付息、分期还款(等额本息、平均资本)等。以上汽车贷款的四个要素，消费者在办理汽车消费贷款时必须明确。

5.汽车消费贷款办理渠道：1。银行；2.汽车金融公司；3.用信用卡分期付款买车

汽车融资租赁公司通过汽车消费贷款购买车辆，一般需要在当地车管所办理车辆抵押登记，汽车融资公司和汽车融资租赁公司也需要安装GPS。

汽车抵押贷款

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1.贷款对象

借款人拥有车辆，需要资金，具有完全民事行为能力。

2.贷款期限

一般情况下，汽车抵押贷款中的贷款期限较短，一般为3-6个月，很难控制一年的折旧和风险预测。一般情况下，车贷平台会选择车比较新，使用寿命短的时间段。

3.贷款利率

汽车抵押贷款在业内利率较高，因为借款期限短，所以一般按月利率计算，一般在1.5%-2.5%之间。

4.汽车贷款的商业模式

汽车按揭本质上是以汽车为标的的小额贷款。由于行业门槛低，利润率大，行业竞争变得激烈。总体来说，车贷的风险控制很难把握。汽车是消耗品，使用条件不同，残值不同。而且，车辆的机动性很强。所以一旦需要收车，车贷平台的回收成本也随之增加。

抵押模式和质押模式

1.抵押模式：

借款人需要将车辆抵押给车辆贷款平台。评估借款人资质和车辆条件后，办理抵押登记手续，安装GPS后，车辆贷款平台即可放款，借款人可以正常使用车辆。一般来说，借款人可以获得评估车价5-70%的贷款，利息相对较高。

2.质押模式：

借款人需要将车辆交车辆贷款平台保管，借款人不能使用车辆。一旦借款人违约，车辆贷款平台有权处置

抵押方式，对于借款人来说，只需要办理抵押登记，车辆就可以正常使用，非常方便。但贷款金额仅为评估车价的5-70%，对于需要大量资金的人来说，并不理想。而且利率更高，所以更适合短期内急需小资金周转的人群。对于车贷平台来说，只通过GPS定位车辆是不安全的，风险比较大。GPS被封拆，车辆二次抵押。

汽车消费贷抵押贷款款和汽车抵押贷款是汽车金融市场中两个不同的业务模块。

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从目前的贷款申请情况来看，大多数人申请的是个人无担保贷款。那么，办理个人无抵押贷款需要注意什么呢？

当心落入说谎者的陷阱

在办理个人无担保贷款时，虽然借款人不需要提供抵押或担保，但任何贷款机构都必须审查借款人的还款能力。也就是说，那些声称可以无条件放贷的借款人，一定是骗子。

申请无担保贷款也有条件

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银行更喜欢自己原来的优质客户，因为这样可以大大降低无担保贷款的风险。对于普通银行客户来说，申请无担保贷款产品可能没那么简单。另外，外资银行在外表上看起来很大方，没有抵押和担保，只要你的工资收入达到一定水平就可以贷款，但是你一定要注意办理业务的手续费和管理费是否在你的受理范围内。这虽然不是借款的利息，但也是借款的成本。

借款应该“专款专用”

对于纯信用贷款的使用，银行的首要任务仍然是鼓励支出。“我们需要客户提供2-3个月贷款后的消费收据，但目前成本太低，必须有人利用。”一位拒绝签字的银行客户经理表示：“在经济形势下行的压力下，虽然银行推出了纯信用贷款产品，但个别银行没有积极实施，非常谨慎。”贷款结算也发现有人用信用贷款投资P2P。但我国法律明确规定，不允许利用贷款从事证券期货投机业务。

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-:首先检查文件

这是最基本的工作。我们可以通过车辆档案信息了解每辆车的一些基本信息，从而判断这辆车是否可以启动。大家一般都是通过车辆业务员的介绍来了解车的，但是黄坡卖瓜是为了吹牛，有些骗子只是想骗人，千万不要上当，切记：文件检查是第一步，也是根本。

看抵押哪个机构，评估能不能启动。

首先，知道车辆的抵押权人是谁，有多少人登记了抵押，哪些人可以入手是非常重要的。

看年份，评估车辆价格。

看车辆入户的年份和车辆发放的年份，就可以评估车辆的价格。

看年审，投保日期，是否在年审范围内，是否已经购买保险。

如果有些车是不试车的，要知道为什么不试车，有些车保险过期了，或者可能是刚买的，要了解清楚。否则买回来之后，没有年审和保险的车是不允许上路的。如果你自己做，你会有很多麻烦。

看车辆状态，看车辆是否被严格控制。

当车辆处于及时状态时，上面写着：“违法且未经处理”是违法的。如果还有“封存”、“锁定”等。请教一些专业老师。

如果有窃取信息的，连碰都不要碰。

二：来看公司直播

查完档案，对于我们认为可以启动的车，可以少交押金或者不交押金。因为行业规定，没有押金和订座，也不能保证车辆在你到达之前就能卖出去。那么接下来就是来看看汽车经销商的实力了。只有遇到靠谱的车商，才会省很多心，尤其是售后。

有实体店

可靠的商家一定要有实体店，而不仅仅是中介在手机微信上卖图。都是线上线下做的。

规模比较大

这种大规模展示了商家的实力，强大的商家自然会得到更多人的关注。如果你在一个汽车经销商的店里看到很多豪车，客人如云而来，就和他聊聊。

员工士气高吗

这个细节很重要。如果来到门口，想找人了解情况，很难找到。而且员工躲躲闪闪，精力不旺盛，也就是说可能会出现一些在这个车行里看不到人的情况。

三：看信息程序是否真实

看手续是很专业的技能。去店里签合同，看着看着可能就瞎了。你什么都不知道。可以翻微信官方账号介绍一下这方面。大家主要看以下三个方面，

原业主抵押的合同

这是保证债权真实性的材料之一。内容很多，但都差不多。必要的话可以找律师帮你看看。

抵押时原所有者的照片或视频

有些典当行有这些材料，有些没有。这些材料可以进一步证明债权的真实性。

原始借条

这也是为了保证债权真实可靠，证明真的有这种事。

四：看车况。

检查汽车状况是我们抵押汽车的一个重要方面。也提醒大家不要花钱但不要得到自己想要的。主要表现在以下两个方面。

1.不包括事故车辆和洪水车辆

2.排除汽车的不良状况

五：银行过账

这方面也要注意，银行过账就是把钱转到和你签合同的人名下的账号或者指定的账号。

六：交接手续，车辆所有东西，拍照。

手续都签好了，车上的东西都交了。大家要记得带合同协议书和转让给你的人和车辆拍照，一定要保护好自己的权益。

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